Možnosti financovania BD

PREDPISY UPRAVUJÚCE FINANCOVANIE VÝSTAVBY BYTOV. V období pred rokom 1989 sa celý systém financovania bytovej výstavby odvíjal od systému plánovitého riadenia národného hospodárstva. Na financovaní bytovej výstavby sa v rámci systému komplexnej bytovej výstavby podieľal takmer v celom rozsahu štát, a teda aj starostlivosť o bývanie bola záležitosťou štátu.  Zmenou spoločenských podmienok v roku 1989 došlo k zásadným zmenám v oblasti bytovej politiky a zodpovednosť za obstaranie vlastného bývania sa prenáša jednoznačne na občana.  V záujme zastavenia tohoto nepriaznivé vývoja bola vládou SR prijatá „Koncepcia štátnej bytovej politiky“. Základným cieľom bolo vytváranie takých legislatívnych, technických a ekonomických podmienok, aby bývanie bolo pre obyvateľstvo dostupné a aby  si každá domácnosť mohla zabezpečiť bývanie primerané výške vlastných príjmov.  V nadväznosti na uvedené princípy  sa vytvorili nástroje v oblasti úverovej a dotačnej politiky štátu na oživenie bytovej výstavby. Tieto nástroje sa v rokoch 1999 a 2000 v súlade s programovým vyhlásením vlády SR doplnili  a novelizovali tak, aby zodpovedali možnostiam a podmienkam jednotlivých príjmových skupín obyvateľstva.

OBLASŤ ÚVEROVEJ POLITIKY. Oblasť úverovej politiky je úzko prepojená s oblasťou subvenčnej politiky štátu, nakoľko všetky tri hlavné piliere úverového systému zameraného na podporu bytovej výstavby sú napojené na systém štátnych dotácií (štátna prémia ku stavebnému sporeniu, štátny príspevok ku zníženiu úrokovej sadzby hypotekárnych úverov). Oblasť úverovej politiky štátu zahŕňa podporu troch hlavných systémov financovania bytovej výstavby:

• systém stavebného sporenia sa zriadil v roku 1992 zákonom č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení, ktorý sa novelizoval zákonmi č. 386/1996 Z.z., č. 242/1999 Z.z. a č. 443/2000 Z.z. . Licenciu pre stavebné sporenie  majú v súčasnosti tri peňažné ústavy: Prvá stavebná sporiteľňa, a.s., Stavebná sporiteľňa VÚB Wüstenrot, a.s. a Československá obchodná banka, a.s. . Na základe novely zákona č. 242/1999 Z.z. s účinnosťou od 1.10.1999 môže byť stavebným sporiteľom aj obec alebo mesto zastúpená starostom alebo primátorom. Bližšie informácie o možnostiach a podmienkach stavebného sporenia pre obce získate na adrese: http://www.pss.sk
• systém štátnej podpory rozvoja bývania sa vytvoril zákonom NR SR č. 124/1996 Z.z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, ktorý po novelizáciách vyšiel v úplnom znení ako zákon č. 128/2001 Z.z. pričom toto úplné znenie bolo doplnené zákonom č. 148/2001 Z.z. . Tento zákon upravuje poskytovanie podpory tak na novú bytovú výstavbu (výstavba bytu v bytovom dome, bytu v rodinnom dome alebo kúpa bytu). Podpora sa poskytuje najmä vo forme úveru. Podporu z fondu môže dostať tak fyzická osoba, ako aj právnická osoba (podnikatelia, obce, správcovia bytového fondu, bytové družstvá, spoločenstvá vlastníkov bytov apod.). Aj keď právnické osoby môžu dostať  podporu na všetky účely  definované v zákone, sú pre ne určené  najmä podpory zamerané  na výstavbu nájomných bytov, na výstavbu bytov určených pre mobilitu pracovnej sily a na obnovu bytových domov.  Podrobné informácie o možnosti získať úver zo ŠFRB získate na adrese: http://www.sfrb.sk
• systém hypotekárneho financovania  predstavuje ďalší spôsob financovania bytovej výstavby. Podľa zákona č. 21/1992 Zb., o bankách v znení neskorších predpisov je hypotekárny úver definovaný ako dlhodobý úver s lehotou splatnosti najmenej 5 rokov a je zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti.  Hypotekárne úvery v súčasnosti poskytujú: VÚB, a.s., Slovenská sporiteľňa, a.s., Tatra Banka, a.s., Istrobanka,a.s., Ľudová banka, a.s., HVB Slovakia, a.s, ČSOB, a.s., Unibanka, a.s., OTP Banka Slovensko,a.s. .

OBLASŤ SUBVENČNEJ POLITIKY. Podpora štátu do bytovej výstavby sa okrem vyššie uvedených systémov financovania bytovej výstavby prejavuje každoročným vyčleňovaním dotácií zo štátneho rozpočtu a prostriedkov, ktoré sa získavajú v procese privatizácie na zabezpečenie výstavby nájomných bytov, technickej vybavenosti a obnovy existujúceho bytového fondu.   Poskytovanie dotácií pre výstavbu nájomných bytov upravujú Smernice ministerstva výstavby a regionálneho rozvoja SR č. 8/1999 v znení smernice MVRR SR č. 1/2001 (výstavba nájomných bytov), č. 2/2000 v znení smernice č. 5/2000 (výstavba technickej vybavenosti)  a č. 3/2000 (odstraňovanie systémových porúch bytových domov). V súlade so stanovenými podmienkami poskytuje Ministerstvo výstavby a regionálneho rozvoja dotácie:

• a) pre výstavbu nájomných bytov je výška dotácie závislá od dosiahnutej hodnoty obstarávacieho nákladu na 1m2 podlahovej plochy bytu pri novej výstavbe, resp. pri prestavbe nebytového priestoru na byt.
• b) pre výstavbu technickej vybavenosti sa poskytuje dotácia len na tzv. prvotnú výstavbu technickej vybavenosti.
• c) pre odstraňovanie systémových porúch  tj. statických porúch panelových bytových domov, ktoré nie sú zapríčinené nedostatočnou údržbou.

Dotácie na výstavbu nájomných bytov a výstavbu technickej vybavenosti možno poskytnúť len obciam a mestám. Poskytnutie dotácie na výstavbu nájomných bytov a na odstránenie systémových porúch podľa vyššie uvedených smerníc nevylučuje, aby žiadateľ nemohol dostať aj inú formu štátnej podpory, tj. podporu vo forme výhodného úveru z prostriedkov Štátneho fondu rozvoja bývania.  Vzhľadom k tomu, že v súčasnej ekonomickej situácii väčšina obcí nemá k dispozícii ani potrebných 20% vlastných zdrojov z obstarávacej ceny stavby (čo je podmienkou pre poskytnutie úveru zo Štátneho fondu rozvoja bývania), bol zákonom NR SR č. 148/2001 Z.z. doplnený zákon o Štátnom fonde rozvoja bývania, ktorý umožňuje  poskytnúť obci úver na výstavbu nájomných bytov aj vtedy, keď obec nemá spomínaných 20% vlastných zdrojov.  V súlade s týmto doplnkom  zákona o Štátnom fonde rozvoja bývania môže  obec začať s výstavbou nájomných bytov bez toho, aby mala k dispozícií akékoľvek vlastné zdroje.   Okrem dotácie vo výške 30%, 40%, resp. 50% (v závislosti od dosiahnutej úrovne  obstarávacích nákladov stavby) bude môcť dostať úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania  vo výške 70%, 60%, resp. 50% z nákladov stavby. Podrobné informácie o štátnej podpore rozvoja bývania, ako aj všetky legislatívne predpisy, ktoré upravujú dotačné a úverové formy podpory štátu sú uverejnené na internetovej stránke Ministerstva výstavby a regionálneho rozvoja SR na adrese: http://www.build.gov.sk/ v sekcii bytovej politiky.